放高利贷的都是黑社会吗
零
大大小小的高利贷平台数以万计。
他们披上网贷或借条的外衣，放上短期高利贷。
社会上老高利贷的极致是十三有九回。
所谓“十三分之九还”，就是从1000块钱里借钱，只拿到900块，一个月后还1300块。
这扣下来的100块钱叫砍头利息。
随着互联网的发展，过去隐藏在地下的民间高利贷，借助移动互联网和大数据的兴起，逐渐浮出水面，向更多的人发放各种高利贷。
1000元，才700元，斩首300，7、14天后，还1100元。
这个叫714高射炮，年化收益1000%以上。
更何况1000块钱只拿了500，5天后还了1100，年化收益能达到5000%甚至10000%，堪称印钞。
这叫55超级高射炮。714高射炮被315党曝光后，大量公司开始转用55超级高射炮。
一个比一个快，一个比一个凶。我怕我给同龄人收拾盘子会迟到。
他们不在乎借款人的信用，因为即使是80%的坏账，在55支超级高射炮的盈利模式下，依然是盈利的。
他们更不在乎借款人的生死和尊严。毕竟没有钱，这年头谁还有尊严？
有人做断头的生意，没人来做赔钱的生意。
只要赚钱，就会有人来。
为了赚钱，他们注册了无数公司，在其中圈了无数借款人，一个接一个介绍，赚了无数个砍头，最后把滚了几十倍或者上百倍的债券卖给黑社会，进行线下催收。
他们自己的电话催收不仅骚扰了借款人的家人，就连P借款人的画面也传到了黄图，无数不堪压力的人被迫流浪世界或结束生命。
他们不是怕你不还，而是怕你不借。
只要碰了这些高射炮，那你的人生就没有前进的路了。左边是地狱，右边是地狱。
一个
世界是公平的。
既然有这么差的套路高射炮，而且这些套路高射炮这么赚钱，还是赚非法的钱。
那么，面对黑心钱，必然会有黑吃黑，这是自然规律。
市场上有一群人盯着这些套路贷。他们一口气申请几百个高利贷，打完款就消失的无影无踪。无数高利贷者恨之入骨却又无可奈何。
报警？放高利贷本身就是违法的，警察担心找不到。
走法律？别开玩笑了。高利贷值得谈法律吗？
饱和收藏？太天真了，连对方是谁，在哪里都找不到。怎么才能收藏？
这些专门做套路贷的人成分复杂。其中有非常专业的风控人员，有长期在薅羊毛黑产的，有专业的黑客，有熟悉人工智能的专家。这些人往往都是幕后的，大部分都是台前的，或者是那些肯发财不怕死的人。
这场黑吃黑的战斗开始了。
本文将详细描述套路贷与黑产之间的攻防。除了具体的规则之外，大量的攻防细节都会被披露。这是公众互联网看不到的信息。从中可以学到多少攻防思路？看看你自己。
二
要做的是拥有一套完整且符合逻辑的身份信息。
这套信息包括身份证原件、与身份证关联的银行卡和u盾、与身份证信息关联的SIM卡、身份证持有人持有身份证的照片。
这些信息从何而来？
目前最流行的渠道是，在一些偏远的农村，只需要几百块钱就可以买到一个农户的全部信息。农民往往觉得这些几十块钱就可以再加工的东西可以卖钱，简直就是捡钱。
在早期，这样一套材料只要100元。现在随着农民保密意识的觉醒，要500块钱。
关于男女和女人的信息，要加100元，因为各大公司都有war的战略倾向
这些一手拿着身份信息的人，往往不太会自己去申请贷款，而是卖掉，赚无风险的钱。
目前(现在写)黑市上，全套资料的价格是650元，包括活着的。
三
当你有了完整的身份信息，就需要打包，保证下次支付。
你需要熟悉包装知识。
你需要一个猫池来伪造通话记录并且，所谓的猫池就是在上面插上几十张sim卡，可以互相拨号，伪造活动通话记录。
你需要使用猫池，并保持至少6个月的sim卡，因为各大公司的基本规则是你在过去6个月内有活跃的通话。
为了节约成本，一般用最便宜的套餐(包月在9元)，但这样会被有实力的公司抓住，因为他们买的爬虫不仅爬单，还爬套餐。太便宜的套餐，加上只有6个月的活跃期，是一个高风险的特点。
智能黑产品不会只保留6个月。他们会保存7到9个月，甚至1年。同时他们使用的是电信或者联通的无保障套餐，可以有效规避规则。而且电信和联通可以在营业厅设置防爬，导致爬虫无法爬到有效账单。
就连这些SIM卡之间的拨号规则，拨号时间，通话时间(白天还是晚上)都是有讲究的。
挥霍
SIM卡之后，就是手机信息。
本地短信伪造一般是指伪造家人朋友的短信。号码来源于互拨sim卡、删除贷款验证码短信、删除负面信息短信、伪造工资流水短信、伪造信用卡账单短信。
imeI是指手机的唯一设备号，IP是指申请时的网络地址，IME
I可以用专业软件来随机修改，针对不同机型修改，这里要注意的是如果你修改成了A品牌，那么下载贷超的途径最好是A应用市场，应用市场与品牌也是特征。
哦对了，现在黑产最喜欢用苹果设备操作，这些设备来自早期IOS刷榜工作室，IOS设备的通过率要高于安卓。
伍
SIM卡和手机信息做过伪装后，你需要做的是伪造其他信息。
或者说不是伪造，而是完善。
例如电商购物记录，你需要6个月至少购买6次以上的实物，不要买虚拟物品，也不要买游戏，赌博，贷款资料等负面信息，并且收货地址和联系人，都需要小心翼翼的与你贷款提交资料以及GPS地理位置对应。
例如信用分数，你需要用买来的身份做认证，一般会有起始分数，不过现在大多数公司都不用这个了。
例如其他贷款公司的下款图，这个是可以P的，垃圾套路贷公司根本审核不出来。
例如信用卡账单，懂原理的自己用基站改IP做，不懂的在某些网站上可以购买，但凡支持邮箱或者短信导入账单的公司，这里根本防不住，账单外加短信的大额入账提示，某些做长期贷款的公司，存量中有不少伪造。
一切伪造的逻辑，都是要让这个人不能有完整的负面信息，信息不能有完整的逻辑漏洞，具体如何设计逻辑，如何完善信息，如何校验逻辑，如何做ABtest实验公司规则，对不起，我不是黑产，也不打算做黑产，这种可以攻破大公司防御的技术，还是要那些不要命的风控专家们去搞。
不过他们最近的目标，是信用卡，因为很多银行有任务在身，拼命扩量，他们收益不菲，银行坏账飙升，业内人士应该都听闻了最近银行信用卡的雷。
其实大多数黑产薅一薅套路贷也用不到这么全面的知识，因为那些只顾着买流量的套路贷公司，本身也没啥风控，不需要很麻烦，就能骗到钱，只要身份真的，无异常负面，三方数据无太大异常，都是闭着眼放款。
陆
说到这里，很多人要提那些吹起来牛逼的大数据风控，可惜的是，除了少数几家有真本事的，大多数都是组装货，数据二道贩子，中看不中用。
那些吹牛逼的各种功能，在工程上根本就实现不了，除非这家大数据公司拥有全知全能的数据源，而这种数据，央行都没有，唯一有点用处的划扣数据和手机SDK数据，前者无法在白户申请进行拦截，后者都是被专门掩盖过得。
那些多头数据，很多时候共享机构共享来的都是白名单装黑名单，黑名单装白名单，同行互杀太多了。
那些爬虫数据，除了运营商爬虫还有点用，其他的卵用没有，即使运营商爬虫，面对掩盖过的通话记录白户，第一次也不管用。
各类三方数据平台的所谓大数据风控，很难拦住这些包装过的身份，因为一切都不是假的，而负面则根本没有，你怎么可能找得到这些白户的负面信息呢？
尤其是很多大数据公司号称黑产库实时更新，其实都是纸老虎，因为他们为了优化成本，在一定时间内，返回的都是缓存数据。
所以只要这批伪造的身份，以随机的顺序，在短时间（36小时）内，同时申请不同的平台，然后再随机，再申请不同的平台，在随机，再申请。
这样循环下来，没有一家大数据公司的某款产品能拦得住这种申请，我曾专门做过进攻测试，没有一家能拦住。
能拦得住这种攻击的，只有实时关系网络，但是很可惜，如果你顺序做的足够优秀，数据伪造的足够完美，关系网和图数据挖掘也难以抵挡。
套路贷们用不起关系网络，他们就是一群有几个钱想放高利贷赚钱的普通人，稍微复杂一些的系统，他们都用不上，因为贵，而且他们也招不起会用这些的模型与策略。
就连很多大公司，连怎么测数据有效性，KS，AUC，IV指标都搞不清楚，别笑，某知名上市公司旗下的高利贷公司内部做风控靠的是excel你敢信？简直LOW穿地心。
真是什么阿猫阿狗都来搞高利贷。
更骚的是，很多三方大数据公司，都会缓存这些套路贷的查询信息，因为都是精准的意向用户，他们自己也有自己的高利贷公司，专门拿这些信息低成本推广自己家的高利贷，或者直接自己做贷超把这些流量卖给别人，这个太赚钱了，他们甚至都愿意免费给高利贷公司用自己的产品，只要可以留存下数据，都是赤裸裸的钱。
尤其是那些爬虫公司和多头查询公司，为了防止律师函，我就不点名了。
真正能有效阻止这些的，需要业务逻辑设计和黑产进攻知识，只不过这些人才，多数都在进攻方，毕竟怎么上班也不如进攻赚钱。
柒
当你伪装好自己的一切资料后，你需要做的是，如何进入高利贷的流量中。
你需要做的是，拿自己伪造的资料，注册最大的几家贷款超市，然后通过他们的手，推到套路贷那里，很多套路贷简单到所有资料完全信任贷款超市，所以走大超市的流量，最安全。
甚至很多大超市由于对接了无数高利贷，他们也知道怎么样的流量好，最好的流量，他们直接用自己的壳公司放高利贷下款。
而且很多贷款超市为了多赚钱，还会自己编写机器人，点击自己贷款超市上的广告，甚至可以伪造注册，那些CPC，CPT结算的套路贷，很多都被贷超坑了一大笔。
还有的公司，为了搞竞争对手，专门搞了机器人去点竞争对手的广告，点垮他们的市场部。
仈
不管你走了什么渠道，最终，要下款了。
到了这个节点，严谨一点的高利贷公司，是要求四要素验证的，就是姓名，身份证号，手机号，银行卡号（或ZFB，WX钱包号），必须为同一人，这就要求你伪装身份的时候，要买到同一人的资料。
不过绝大多数高利贷公司，连4要素都搞不清楚，他们给卡就放，这时候一些便宜的资料就排上用场了，如果不要实名银行卡和手机卡的话，那么资料的成本还会降低。
到这里，很多人都会提到一项技术，人脸（活体）识别。
讲白了就是要确认你是你本人。
不过这种技术，在专业黑产面前，都是小儿科。
最早大家用的都是视频，但是后来人脸识别公司也会进化，视频毕竟清晰度和边角有问题。
现在，厉害点的用AI仿真，不厉害的直接网店购买，50一次，可以把身份证上的静态图照片做成动态度，眨眼张嘴摇头过人脸都是小case，尤其是CV巨头们的价格比较贵，高利贷们用的大都是便宜的小公司人脸，技术low的一比。
这是一张静态图。
处理后，就是这样。
所以人脸，是可以绕过的。
玖
当你绕过了一切规则，钱到手之后，是高枕无忧了吗？
并不是，因为你要想办法把钱聚在一起进行变现。
如果你认为单纯的卡卡转账汇集就可以搞定，那么只能说明你对于银行的反洗钱一无所知。
一般最常用的3种手法是，买成硬通货，然后变现，最受欢迎的就是超市卡，因为折扣高。
第二种是电商上的各种学习卡，充值卡这种套现产品，大家渠道都是一致的。
第三种是自有POS机，随意刷，但是要换随机商户以及多借记卡绑定，不然POS也有反洗钱。
拾
以上说的是靠技术作假的黑产。
还有另一种朋克黑产，整个村整个村，就是拿自己真实信息申请这种高利贷，申请了就不还，全村一起申请，一起不还，骚扰电话直接用【接死你】全部接起，刷爆催收公司的花费，电话催收无效，骚扰朋友圈无效，大家都是熟门熟路吃这口饭的。
要是催收敢上门，就能感受人民的铁拳。
他们是最土，但最无解的朋克黑产，玩的就是黑吃黑，吃的就是不上征信的黑小贷，就当发工资。
11
套路贷赚无知者带血的钱，就应当做好被反套路者薅光的准备。
这场战争永无止境，只要有高利贷，就有黑产黑高利贷。
攻防双方随时都会转换，这里面没有正义，只有黑吃黑。
315之后，套路贷被名正言顺扣上了帽子，之后会有更多专业风控加入攻击方，毕竟薅那些违法平台的钱，对方有苦难言。
最近非常多的高利贷平台被直接薅光，高利贷平台的资金方损失惨重，在浙江和福建某些地域，发生了大量高利贷资金方被债主（他们的钱也是借的）寻仇逃债。
而面对黑产，又新诞生了针对黑产的黑产，就是直接做假的贷款超市壳子，骗黑产积累的用户资料，然后自己转手再去黑别人，干干净净不留痕迹。
这些带血的钱，让所有牵涉其中的人疯狂，进化，人已不是人。
只不过带血的钱，最终只有血来还。
起风了，风里有鲜血的味道。
他人通过在我的pos机刷钱,我要负什么法律责任吗
他人通过在我的pos机刷钱，我要负什么法律责任吗？
分为两种情况：
1、如果刷卡之前你已经知晓此钱为过的钱，那你这有团伙作案的嫌疑；
2、如果刷卡之前你对此笔钱不知，那无责任。
套现在国内是违法的，如果牵涉金额巨大是要负刑事责任的。相关法律条文如下：
1、违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
2、实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”
3、持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡罪定罪处罚。
4、法律依据：《最高人民、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条
杭州蒋荣案结案了吗
已结案。年3月，台州市公安局根据线索，组织临海、温岭等地公安机关，通过侦查发现并打掉以临海蒋某为首的涉嫌为境外集团提供服务的“黑灰产”犯罪团伙，刑拘团伙主要成员12人，破获案件500余起，涉案资金达5000多万元，缴获涉案POS机7台、涉案银行卡63张。由此得出已结案。
客户来我pOS机刷黑钱后我不转给他犯法吗
你好，在法律的角度上来说洗黑钱是违法的，客户来你这刷黑钱，你没有转给他是正确的，但是你不能自己私自保留，建议你报警处理，毕竟刷黑钱本身就是不对的。
对于洗黑钱的行为，我国法律处罚如下：
根据《刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下或者拘役，并处或者单处数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下，并处数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
(一)提供资金账户的;
(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;
(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
(四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下或者拘役;情节严重的，处五年以上。
涉嫌pos机犯罪有哪些情况
POS的犯罪主要有以下几种形式：
一，涉及伪卡交易
二，涉及洗黑钱。
三，非法改造刷卡机，进行违规套利或者是，影留客户资料。
四，涉嫌套现。
五，所经营范围，经营商品，属于工商以及国家所禁止的。
POS机钱被冻结说我涉嫌洗黑钱会被抓吗
POS机钱被冻结说我涉嫌洗黑钱会被抓吗？
只要你没有犯过这些事，就不会被抓，如果有，就会被抓，目前被冻结，只是调查阶段。
涉嫌pos机犯罪有哪些情况
POS的犯罪主要有以下几种形式：
一，涉及伪卡交易
二，涉及洗黑钱。
三，非法改造刷卡机，进行违规套利或者是，影留客户资料。
四，涉嫌套现。
五，所经营范围，经营商品，属于工商以及国家所禁止的。
别人想用我的POS机套现2万违法吗？我要承担什么责任？
别人想用我的POS机套现2万是的，违法。使用pos机为他人套现，情节严重的，构成非法经营罪。
法律分析
信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟机刷卡消费等不真实交易，变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定。背离了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为“”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定。银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。
法律依据
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
利用办理pos盗取用户钱怎么办
利用办理POS导致当事人资金被盗取应该及时报警处理，需要按照以下三个步骤来完成资金的追回。
搜集好相应的证据，提供对方的身份或者是POS机的品牌。
其次是到线下的公安机关去办理报案，这样子有利于案件的调查。
再者是让警察立案处理，提供有力的证据，并且提供分子的身份信息，最终再追回赃款。
办理POS机的注意事项：
1、不要随意泄露的自己的银行卡信息。
2、不要随意泄露自己的身份信息。
3、应该在正规的渠道办理。
客户来我pOS机刷黑钱后我不转给他犯法吗
你好，在法律的角度上来说洗黑钱是违法的，客户来你这刷黑钱，你没有转给他是正确的，但是你不能自己私自保留，建议你报警处理，毕竟刷黑钱本身就是不对的。
对于洗黑钱的行为，我国法律处罚如下：
根据《刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下或者拘役，并处或者单处数额百分之五以上百分之二十以下罚金;情节严重的，处五年以上十年以下，并处数额百分之五以上百分之二十以下罚金：
(一)提供资金账户的;
(二)协助将财产转换为现金或者金融票据的;
(三)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;
(四)协助将资金汇往境外的;
(五)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下或者拘役;情节严重的，处五年以上。
